Aký je rozdiel medzi hypotekárnym úverom a tým, čo je lepšie vybrať?

Teraz je čoraz obľúbenejšie prijímať úvery doslova na všetky predmety domácnosti, oblečenie, cestovanie. Okrem zlepšenia podmienok bývania ponúkajú banky hypotéky za výhodných podmienok. Pred podpísaním zmluvy musíte zistiť, čo sú pôžičky a hypotéky, aké sú ich rozdiely.

Čo je hypotéka?

Samotný pojem hypotéky možno zverejniť takto: v skutočnosti ide o určitú sumu peňazí, ktorú banka vydáva na zabezpečenie nehnuteľností. Slovo hypotéka sa objavila v starovekom Grécku okolo 6. storočia pred naším letopočtom. toto slovo sa nazývalo pilierom, ktorý stál na území dlžníka a obsahoval všetky informácie o zástavách jeho majetku. Najviac približná koncepcia moderného bola použitá v starovekom Egypte, a tak nazvali zástavu majetku na základe úveru.

Znakom hypotéky je, že sa zvyčajne poskytuje na dlhú dobuaž 30 rokov , úrok z nej sa znižuje v porovnaní s celkovými spotrebiteľskými úvermi. Banka najčastejšie schvaľuje hypotekárny úver na kúpu domu alebo bytu. Vo výnimočných prípadoch môže schváliť a na nákup luxusného tovaru.

Vláda v súčasnosti vyvíja programy pre hypotekárne úvery s cieľom zvýšiť ich dostupnosť pre verejnosť. Napríklad existuje program hypotekárnych úverov pre mladé rodiny, kde sú úrokové sadzby pre určité kategórie občanov, na ktorých sa vzťahuje tento program, maximálne znížené.

Čo je to úver?

Úver je suma peňazí poskytnutých veriteľom, v tomto prípade bankou, fyzickej osobealebo právnickej osobe, dlžníkovi, na použitie za poplatok vo forme úrokovej sadzby.

Z definície možno identifikovať hlavné črty úveru:

  • Môže sa poskytnúť právnickým aj fyzickým osobám.
  • Existuje termín, ktorý je opísaný v zmluve.
  • Odmena veriteľa je úrokom z úveru. V súčasnosti sa priemerné percento pohybuje od 19 do 28%, závisí od účelu úveru, ako aj od banky, ktorej poskytuje.

Úver má niekoľko typov:

  1. Spotrebiteľský úver . Toto je najbežnejšia forma. Poskytuje sa jednotlivcom na nákup tovarov a služieb. Najčastejšie to nie je veľmi veľké množstvo peňazí, ktoré sa vydáva na nákup domácich spotrebičov alebo nábytku.
  2. Úver na autoje úver, ktorý je poskytnutý dlžníkovi na kúpu automobilu. Má niekoľko vlastností: je nutne vydaný s poisťovacou službou, má svoje vlastné percento, ktoré sa líši od priemeru bánk, spravidla je nižšie, môže byť vydané na zabezpečenie zakúpeného vozidla.
  3. Hypotekárny úverje úver poskytnutý na zabezpečenie nehnuteľnosti na kúpu domu alebo bytu. Môže sa poskytovať fyzickým aj právnickým osobám.
  4. Úver na vzdelávanieje úver vydaný bankou len na účely získania vyššie plateného vzdelania. Výrazný znak je jedným z najnižších percent. Spravidla sa vydáva študentom.
  5. Peniaze na rozvoj podnikania- nedávno to bolo veľmipopulárny úver. Vydáva sa len jednotlivým podnikateľom alebo právnickým osobám, len na rozvoj podnikania.

Čo je spoločné medzi úverom a hypotékou?

Ak sa pozriete pozorne na vyššie uvedené, je jasné, že úver je všeobecným pojmom a hypotéka je jeho vzhľad. Tam a tam je vydávané peniaze, tam sú úroky a termín.

Ako sa líši hypotéka od úveru, hlavné rozdiely

Ako sa ukázalo, medzi týmito pojmami je veľa spoločného, ​​ale existujú výrazné rozdiely:

  1. Hlavným rozdielom jezáložné právo k nehnuteľnostiam . Nemôžete získať hypotéku bez záložného práva k nehnuteľnosti. A banka môže mať hypotéku, ktorá je už v majetku a dlžník, a ten, ktorý chce kúpiť, spoliehať sa na hypotekárne fondy.
  2. Nasledujúci rozdiel vje výška finančných prostriedkov , na ktorú sa dlžník môže spoľahnúť. Keď urobíte hypotéku, suma peňazí pridelených bankou bude oveľa vyššia ako pri prijímaní necieľového úveru.
  3. Termín úveru . Ak je jednoduchý úver má svoju maximálnu hodnotu spravidla 5 rokov, potom hypotéka môže natiahnuť na 20 rokov alebo viac.
  4. Úroky z hypoték a úverov sa tiež líšia . V prvom prípade sú nižšie, pretože bankové riziká prakticky nič, už má záložné právo vlastníctva k nehnuteľnosti. Ale v druhom prípade sa banka snaží kompenzovať úroky pomocou úroku, ak sa náhle rozhodnete neplatiť. Preto na začiatku úverového obdobiaje oveľa vyšší ako v druhej polovici.
  5. Konečným rozdielom jeúčel, na ktorý sa peniaze čerpajú . Ak je úver nie je obmedzený na zozname, kde môžete stráviť prijaté prostriedky, hypotéky môžu byť vydané len na zlepšenie podmienok bývania.

Čo je výhodnejšie hypotéka alebo úver?

Vzhľadom na to, že finančné prostriedky prijaté prijatím konvenčného úveru možno použiť aj na nákup nehnuteľností, vzniká otázka, či je úver výnosnejší ako hypotéka? Po analýze hlavných rozdielov medzi týmito pojmami môžeme konštatovať.

Doba trvania úveru je oveľa nižšia ako hypotéka, existujú výhody a nevýhody: mesačná platba určite nebude taká vysoká, ale preplatok priamo závisí od termínu, v hypotéke to bude oveľa viac. Ak nepotrebujete svoj majetok ponechať ako zástavu pri poskytovaní úveru, čo znamená, že s najnegatívnejším súborom okolností nebudete ponechaný bez toho, na ktorý ste vystavili úver. Čiastka, ktorú môže banka prideliť pri poskytovaní úveru zriedka presahuje jeden milión rubľov, aj keď máte ideálnu úverovú históriu.

Tak, do konca, jednoznačne odpovedať na otázku: čo je výhodnejšie je hypotéka alebo úver, to všetko závisí na potrebách a možnostiach dlžníka. Takže napríklad, ak vám chýba len časť peňazí na nákup bývania, nechcete veľa preplácať a ste si istí, že dlh splácate v priebehu niekoľkých rokov, potom bude úver pre vás viacvýhodná možnosť. Ak nemáte finančné prostriedky na nákup bývania a ste pripravení podstatne preplatiť, a vaše bývanie bude stáť niekoľko miliónov, potom je najlepšie získať hypotéku. Môžete ušetriť na preplatku, ak zavriete hypotéku čoskoro.