Čo je lepšie vziať hypotéku alebo ušetriť na byt

Otázka nákupu vášho obytného priestoru je vždy relevantná pre všetky mladé rodiny. Mnoho ľudí sa čuduje, ako byť: získať hypotekárny úver alebo ušetriť na byt sami. Výhody a nevýhody sú v oboch verziách. Je možné vziať hypotéku, ale musíte zaplatiť polovicu života úveru, ktorý v dlhodobom horizonte bude približne rovná dvojnásobku nákladov na byty. Je ťažké ušetriť a ušetriť, budete musieť čakať na vaše ubytovaniena 5-10 rokov , ďalšie výdavky sa budú neustále objavovať a ceny nehnuteľností sa budú postupne zvyšovať.

Kto poberá hypotéku

Ak sa rodina rozhodla požiadať o hypotekárny úver, bude potrebné ušetriť peniaze na zálohu. Zvyčajne je počiatočná platba bankových žiadostí20-30%hodnoty bytu. Je reálne akumulovať takúto sumu za 2-3 roky, aj v prípade výkonu oboch manželov. Mesačná platba je zvyčajne nižšia ako 50% príjmu páru.

Odporúčaný podiel úveru by nemal presiahnuť 30% z celkovej mesačnej mzdy. S takýmito hypotekárnymi nákladmi je celkom možné viesť pohodlný život. Určite môžete vyčleniť viac, ale v tomto prípade sa pár bude musieť obmedziť mnohými spôsobmi. V prípade, že polovica príjmu rodiny je vyššia ako tri životné minimum, banka môže za každý mesiac účtovať 50% splátky úveru. Toto je maximálne povolené množstvo poplatkov použitých pri výpočte. Splácanie hypotéky môže trvaťpribližne 15 rokovav konečnom dôsledku bude preplatok k banke dvojnásobok nákladov.nehnuteľnosti.

Odporúča sa ísť do viacerých bánk, aby úveroví úradníci vypočítali celkovú sumu preplatku.

Čo by ste mali venovať pozornosť pri výbere banky na poskytovanie úverov:

  1. Rating banky. Zákaznícke recenzie na banku si môžete prečítať na internete a na fórach.
  2. Úroková sadzba.
  3. Výška mesačných platieb.
  4. Dodržiavanie požiadaviek finančnej inštitúcie dlžníkom, zoznam dokumentov požadovaných bankou, lehota splatnosti úveru.
  5. Náklady na poistenie, skryté poplatky, možnosť predčasného splatenia, pokuty za porušenie platobných podmienok.

Pri kúpe bytu v hypotéke existuje veľká výhoda -vrátenie dane z príjmuod štátu. Rok po vykonaní administratívnej práce môžete vrátiť 13% ročnej mzdy prostredníctvom daňovej služby.

Výsledný daňový odpočet možno použiť čo najefektívnejšie, to znamená, že môže úver splácať, a teda znížiť preplatok a skrátiť lehotu splatnosti. Získať odpočet môžu všetci pracujúci majitelia bytu. Existuje niekoľko spôsobov, ako požiadať o vrátenie dane: prostredníctvom špecializovaných firiem, napíšte ich sami a odovzdajte ich osobne, a to buď poštou alebo na webovej stránke Federálnej daňovej služby.

Akumulovať do bytu

Rodina dvoch ľudí, ktorí nie sú zaťažení deťmi, má možnosť ušetriť peniaze za svoj byt. Obaja partneri pracujú a ušetria polovicu rodinného príjmu za kúpu bytu. Napríklad plat manžela listypre potraviny, dopravu, verejné služby atď. A plat manžela - akumulácia požadovanej sumy. Na základe údajov Rosstat o priemernej mzde Rusov a hodnote nehnuteľností v rôznych regiónoch krajiny bude rodina potrebovať približne5-7 rokovna nákup svojho bytu.

Toto je možné, ak manželský pár neprenajíma obytný priestor, ale žije napríklad so svojimi rodičmi. Za príplatok za prenájom bytu je tento termín takmer zdvojnásobený -približne 9-10 rokov . Platiť súčasne za prenájom bytu a ušetriť peniaze je ťažké. Dnes poskytujú banky a domáci developeri takúto službu ako „hypotekárne prázdniny“. Ide o reštrukturalizáciu úveru, ktorá vám umožňuje odkladať platby bez úrokov počas určitého obdobia.

Dlžník, ktorý sa ocitne v ťažkej situácii, môže znížiť platby alebo vôbec neplatiť z hypotekárneho úveru. Návrh zákona stanovuje až šesť mesiacov. Platby môžu byť v niektorých prípadoch odložené, kým dom nie je uvedený do prevádzky.

Nemali by sme stratiť zo zreteľa pravdepodobnosť, že miera rastu úspor bude pomalšia ako rast hodnôt nehnuteľností. Kým pár šetrí peniaze, inflácia stúpa a cena bytov sa zvyšuje. Pre bezpečnosť svojich investícií, môžete dať peniaze v banke v percentách. V tomto prípade sa peniaze v bankovom vklade každoročne zvyšujú o výšku inflácie. Banky zvyčajne ponúkajú dlhodobý vklad s úrokovou sadzbou6-8% ročne , skapitalizácie úrokov bez možnosti stiahnutia a predĺženia zmluvy.

Čo je spoločné

\ t

Život vždy vykonáva vlastné úpravy a môže nastať zložitá situácia. Patová situácia pri platení dlhov alebo hromadení peňazí môže vznikať z rizík, ako je strata zamestnania, choroba, zníženie miezd alebo otehotnenie manžela.

Ako sa poskytovanie hypotekárnych úverov líši od akumulácie požadovanej sumy

Úspora je vždy ťažšia, než by sa mohlo zdať. Môžete sledovať rodinné výdavky, ale vždy sa objavia dodatočné náklady. Z psychologického hľadiska je ťažké ušetriť peniaze na to, čo sa objavuje v10 rokoch . V dôsledku toho sa doba akumulácie zvyšuje. Keď je hypotéka už známa výška mesačných výdavkov na úver. Takéto povinné platby zvyčajne vedú k finančnej sebadisciplíne a prípadné sankcie vás motivujú k tomu, aby ste zabránili oneskoreným platbám.

Čo si vybrať

V súčasnosti sa v našej krajine čoraz viac rozširujú úvery. Hypotekárne úvery sa často stávajú jediným a primárnym spôsobom nákupu vášho domova. Je k dispozícii pracujúcim občanom vrátane tých, ktorí majú priemerné príjmy. Niektoré mladé páry radšej prenajímajú byt, pretože na toto miesto nie je žiadny odkaz. V tomto prípade však musí byť časť platu poskytnutá prenajímateľovi. Možnosť hromadenia hotovosti nedáva istotu, čo budú ceny bývania a úroveň sadzieb v budúcnosti.

Nepochybná výhoda hypotékyspočíva v tom, že nemôžete stratiť roky pre hromadenie peňazí, obávajúc sa inflácie. Môžete sa dohodnúť a získať vlastné bývanie, po ktorom nasleduje registrácia a získanie daňového odpočtu. Hlavná vec je vybrať si pohodlnú sumu platby, ktorá nevytvorí problémy v rodinnom rozpočte a umožní vám rýchlo splácať úver.